Economia

Il portafoglio degli italiani cambia volto, e con lui anche il modo di scegliere una carta di credito. Non si tratta più soltanto di uno strumento per pagare a rate o posticipare una spesa: oggi le carte promettono cashback, premi, sconti personalizzati e servizi premium, trasformandosi in veri e propri prodotti finanziari da valutare con attenzione. Con l’estate che ha portato una nuova ondata di promozioni da parte di banche e fintech, cresce anche la complessità dell’offerta. In un mercato sempre più affollato, le differenze tra una carta e l’altra non sono più soltanto nei costi annuali o nei circuiti utilizzati, ma nei servizi accessori e nelle formule di rimborso pensate per target differenti. Alcune puntano tutto sulla digitalizzazione, altre mantengono un profilo più tradizionale; alcune premiano la spesa quotidiana con rimborsi, altre offrono vantaggi legati ai viaggi o all’acquisto online. Ecco cosa c’è davvero dietro ogni carta.Cashback e premi: tra stabilità e offerte variabiliTra le soluzioni più visibili sul mercato ci sono le carte che offrono cashback, ovvero rimborsi in percentuale sulla spesa effettuata. Alcune propongono un cashback fisso su tutti gli acquisti, come la Carta American Express Cashback, che offre l’1% di rimborso su ogni transazione, con un tetto massimo annuale. Altre adottano un modello più flessibile, legato a brand convenzionati o categorie merceologiche. È il caso, ad esempio, di Hype Next, la carta fintech di Banca Sella, che propone rimborsi fino al 10% su acquisti selezionati, attivati tramite app. Un approccio ancora diverso è quello di Revolut Ultra, carta premium con canone mensile elevato, che abbina cashback (fino al 3% sulle spese internazionali) a una serie di servizi accessori. Tra questi: assicurazioni viaggio, accesso a lounge aeroportuali e offerte lifestyle personalizzate. In questo caso il cashback diventa solo una componente all’interno di un pacchetto completo, più adatto a chi utilizza frequentemente la carta per viaggi o spese all’estero.Carte gratuite e modelli a zero canoneTra le opzioni più richieste ci sono ancora le carte senza costi fissi, spesso pubblicizzate come gratuite “per sempre”. La Carta YOU di Advanzia Bank è un esempio noto: nessun canone annuo, zero costi di emissione, e possibilità di pagamento posticipato a saldo. Tuttavia, se non si rimborsa l’intero importo entro la scadenza, vengono applicati interessi piuttosto elevati. Una carta che può essere conveniente in assenza di ritardi, ma che richiede attenzione nella gestione mensile. Anche N26, banca digitale tedesca attiva in Italia, propone nella sua versione base una carta gratuita, gestibile interamente da app, senza premi o programmi fedeltà. Le versioni premium prevedono un canone mensile e includono assicurazioni, protezione sugli acquisti e offerte esclusive. Il vantaggio, in questo caso, risiede nella semplicità d’uso e nell’accesso immediato ai servizi digitali, senza sportelli né burocrazia.Offerte estive e promozioni a tempoCon la stagione estiva, molte emittenti stanno lanciando promozioni mirate ai nuovi clienti. La Carta Oro di American Express propone un buono Amazon da 150 euro a fronte di una spesa di almeno 3.000 euro nei primi 12 mesi. Hype Premium offre invece sei mesi gratuiti del piano più avanzato per chi attiva la carta entro il mese di agosto. Anche Illimity, banca 100% digitale, ha introdotto un incentivo temporaneo con cashback fino a 100 euro, riservato a chi supera una determinata soglia di spesa entro il primo mese dall’attivazione. Queste offerte puntano ad attirare nuovi utenti nel periodo estivo, spesso associato a maggiori spese per viaggi, vacanze e shopping. Tuttavia, i bonus sono quasi sempre legati a condizioni precise, come importi minimi da raggiungere o durata limitata dell’incentivo. La convenienza di queste promozioni dipende dunque dalla capacità del titolare di rispettare le soglie richieste in tempi brevi. LEGGI TUTTO

Un incidente stradale può capitare a chiunque, anche al guidatore più prudente. La domanda, però, è sempre la stessa: come fare richiesta di risarcimento, con la garanzia di ricevere quanto ci spetta? Vediamo cosa serve sapere, dai sinistri più comuni alle “insidie” nascoste, per muoversi senza compiere errori, e ottenere quello che ci spetta, non perdendo tempo e pazienza.Non solo i “classici” incidentiQuando si pensa a un sinistro, la mente corre subito alle auto che si scontrano. In realtà, la legge parla anche di incidenti da “insidia o trabocchetto”: cioè danni causati da buche, marciapiedi rotti, segnaletica mancante o altri pericoli che chi ha in custodia la strada avrebbe dovuto segnalare o sistemare.L’articolo 2051 del Codice civile dice chiaramente che chi ha in custodia il bene (per esempio il Comune) risponde del danno, a meno che non dimostri che si è trattato di caso fortuito. In pratica, se ci si fa male o si rompe qualcosa a causa di una cattiva manutenzione, si può chiedere un risarcimento. Ma servono le prove: foto, testimonianze e ogni elemento che colleghi il danno alla “cosa” mal custodita.La strada più veloce: l’indennizzo direttoPer gli incidenti tra veicoli, dal 2007 c’è una procedura che semplifica molto: l’indennizzo diretto. Significa che ci si rivolge alla propria compagnia di assicurazione, non a quella della controparte. Cosa è bene fare subito in questo caso:compilare il modulo blu (quello di constatazione amichevole);portarlo alla propria compagnia entro 3 giorni;attendere che vengano eseguite le verifiche su responsabilità e danni.Se ci sono solo danni materiali, l’offerta di rimborso deve arrivare entro 15 giorni. Se invece si sono riportati anche danni fisici, bisogna prima consegnare il certificato medico di guarigione, in modo che un medico legale possa valutare l’entità delle lesioni. Cosa si può chiedere:i danni al veicolo, che il perito dell’assicurazione quantificherà;i danni fisici, che un medico legale valuterà, indicando giorni di inabilità e eventuale grado di invalidità.Se l’offerta non risulta convincente, è possibile rifiutare. In ogni caso, entro 15 giorni la compagnia è tenuta a versare un acconto.Quando il risarcimento non arrivaNon tutti i casi danno diritto all’indennizzo, che non viene pagato se:si è unici responsabili e non si ha la polizza Kasko;il sinistro è frutto di un comportamento doloso, o gravemente imprudente;non si è prestato soccorso in caso di feriti (rischiando peraltro anche una denuncia penale).Quando non vale l’indennizzo direttoNon sempre ci si può rivolgere alla propria compagnia. Ci si deve rivolgere a quella del responsabile se:nell’incidente sono coinvolti più di due veicoli;c’è un’auto immatricolata all’estero;si è un passeggero: in questo caso la richiesta si fa all’assicurazione dell’auto su cui si viaggiava.In quali casi rivolgersi a un legalePuò capitare che la compagnia non risponda o faccia un’offerta troppo bassa. Si può agire legalmente se:sono passati 60 giorni senza risposta;sono passati 90 giorni in caso di lesioni personali.Si tenga anche presente che c’è un periodo di prescrizione per il risarcimento danni da incidente stradale, fissato in due anni dal giorno in cui è accaduto l’evento. Per interrompere la prescrizione basta inviare una raccomandata a/r o una Pec alla propria compagnia con la richiesta formale. LEGGI TUTTO

Il mercato energetico italiano si prepara a una piccola rivoluzione: entro pochi anni, i clienti domestici e le piccole imprese potranno cambiare fornitore in appena 24 ore. È l’effetto della direttiva Ue 2019/944, recepita in Italia con il decreto legislativo 210/2021, che ora attende la delibera operativa dell’Arera (in foto il presidente dell’Authority Stefano Besseghini). Tuttavia, l’avvio, inizialmente previsto per gennaio 2026, slitterà all’inizio di aprile a causa di aggiornamenti normativi europei.Il nuovo sistema punta a favorire la concorrenza e la ricerca di offerte più vantaggiose. In un solo giorno avverrà la procedura tecnica di passaggio nel Sistema informativo integrato gestito da Acquirente Unico, mentre la parte commerciale richiederà circa tre settimane: un netto miglioramento rispetto agli attuali due mesi medi. Il paragone con la telefonia è immediato: nel 2012 il cambio in 24 ore fece impennare la mobilità degli utenti dal 14% al 35% in due anni.Restano però nodi irrisolti. Il diritto di ripensamento di 14 giorni, previsto dal Codice del consumo per i contratti fuori dai locali commerciali, non viene citato nella bozza Arera e dovrebbe restare invariato. I gestori, invece, temono che la facilità dello switch favorisca comportamenti opportunistici, come il cosiddetto turismo energetico di clienti morosi. Si valuta l’introduzione di limiti annuali ai cambi o di cauzioni per chi richiede lo switch rapido.Per le aziende fornitrici l’impatto organizzativo sarà notevole: in poche ore dovranno verificare identità, solvibilità e regolarità dei clienti, pena il rischio di acquisire contratti poco redditizi. Serviranno nuove strategie commerciali, con offerte più dinamiche, tariffe flessibili per fasce orarie e pacchetti integrati con altri servizi. LEGGI TUTTO